Tohle je věčné dilema českého investora. Mám jít k XTB, kde všichni křičí „investování zdarma“? Nebo mám zvolit Patrii, za kterou stojí silná banka ČSOB?
Spousta lidí hledá jednoho ultimátního vítěze. Jenže když tyto dva brokery rozeberete do posledního šroubku (jako jsem to udělal já v recenzích [XTB] a [Patria]), zjistíte, že se vlastně skvěle doplňují.
Postavil jsem je proti sobě v 5 kolech. Jdeme na to.
Tady to bude bolet. Nebo taky ne, záleží, koho si vyberete.
XTB: Král levných nákupů a úročení hotovosti
Tady je to jednoduché. Nákup a prodej fyzických akcií a ETF je za 0 % (pokud netočíte víc než 100 000 EUR měsíčně, což pro drtivou většinu „Fotrů“ nehrozí).
- Poplatek za obchod: 0 Kč.
- Poplatek za vedení: 0 Kč (pokud uděláte aspoň jeden obchod ročně).
- Bonus navíc: XTB vám automaticky úročí nezainvestovanou hotovost na účtu (CZK, EUR i USD).
- Kde vás oholí: Na směně měn. Pokud máte účet v CZK a kupujete akcie v EUR/USD, zaplatíte 0,5 %. (Moje rada: Založte si EUR účet a posílejte tam rovnou eura třeba z Revolutu).
Patria: Cena za luxus (s jednou výjimkou)
Patria je ceníkově klasická „bankovní škola“.
- Poplatek za obchod (Praha): Min. 80 Kč (0,45 %).
- Poplatek za obchod (USA/EU): Min. cca 300 Kč (neboli 14 USD/EUR).
- Kde vás oholí: Na směně měn si berou marži 1,5 %, což je už dost znát. A pozor na poplatek za úschovu zahraničních cenných papírů (0,12 % p.a.).
- NOVINKA: Pokud jste klientem ČSOB (např. Premium) a nastavíte si pravidelné investování, máte nákup ETF ZDARMA. To vrací Patrii ostře do hry!
Vítěz kola: 🏆 XTB (Bezkonkurenční pro jednorázové nákupy, frakce a malé částky).
KOLO č. 2: Nabídka (Co si tam koupím?)
XTB: Celý svět v kapse a automatizace
XTB je globální hráč s více než 3 500 akciemi a 1 350 ETF.
- Frakční právo: Nemáte tisíce na jednu akcii? Koupíte si kousek klidně za pětistovku.
- Investiční plány: Dokonalý nástroj pro pasivní investory. Nastavíte trvalý příkaz v bance a XTB vám peníze samo rozešle do vybraných ETF.
Patria: Specialista na Česko a „Zakázané ovoce“
- České akcie: Tady Patria logicky kraluje – máte přímý přístup na pražskou burzu (BCPP).
- „Zakázané“ americké ETF: Zatímco všude jinde vám EU zakazuje koupit slavné originální americké ETF (SPY na S&P500, QQQ na Nasdaq nebo bitcoinový IBIT), Patria to díky svému nastavení umí!
- DIP: Mají jeden z nejlepších Dlouhodobých investičních produktů (oceněno Zlatou korunou).
- Nové CZK ETF: Můžete kupovat globální fond (bluesphere°) přímo v korunách bez poplatku za směnu s měnovým zajištěním.
Vítěz kola: 🤝 Remíza. (XTB boduje automatizací a frakcemi, Patria exkluzivitou originálních US ETF a DIPem).
KOLO: Dividendy a Daně (Rozhodující úder u českých akcií)
Tohle je bod, kde spousta lidí udělá chybu za tisíce korun.
Scénář: Chcete koupit ČEZ nebo Komerčku kvůli dividendě.
- Na XTB: Přijde vám dividenda ořezaná o 35 %. (XTB je bráno jako zahraniční broker, takže se uplatní maximální srážková daň, protože firma neví, kdo jste).
- Na Patrii: Přijde vám dividenda ořezaná jen o českých 15 %.
Fotrův verdikt: U českých dividendových akcií vždy volte Patrii (případně Fio). Ten obří rozdíl na dani vám s přehledem zaplatí i ty vyšší poplatky za nákup. U amerických akcií umí oba brokeři snížit daň na 15 % (formulář W-8BEN mají oba).
Vítěz kola: 🏆 Patria (České dividendy jsou u nich bezpečně chráněné před zbytečným zdaněním).
Chcete nejlepší DIP na trhu a české akcie?
Investujte pravidelně do ETF bez nákupních poplatků.
KOLO č. 4: Platforma a Aplikace (Kde se líp kliká?)
XTB (xStation 5 a mobil) Mobilní aplikace XTB je absolutní špička. Rychlá, moderní, blbuvzdorná (a s parádní možností 1% cashbacku z platební karty rovnou do akcií). Webová verze na první pohled vypadá jako kokpit Formule 1 (pro tradery), ale rychle si zvyknete.
Patria (WebTrader & Mobile) Patria udělala velký skok. Doby Excelu z devadesátek jsou pryč. Její nová mobilní appka je skvělá, čistá a jednoduchá s FaceID. Webová platforma je konzervativnější, ale máte tam u akcií luxusní fundamentální data.
Vítěz kola: 🏆 XTB (Za moderní „look & feel“ a investování přes kartu, ale Patria aplikaci masivně dotáhla).
KOLO č. 5: Vklady a Výběry (Jak tam dostat prachy?)
- XTB: Vklad převodem zdarma, kartou/PayPalem za poplatek (cca 0,7–0,9 %). Výběry zdarma nad 3 000 Kč.
- Patria: Vklad i výběr převodem v CZK zdarma. Pozor – neumí vklady platební kartou! Pokud nemáte ČSOB, převod může chvíli trvat.
Vítěz kola: 🤝 Remíza. (Oboje funguje spolehlivě, jen u Patrie zapomeňte na kartu).
Závěrečný verdikt Fotra ve vatě
Kdo je tedy vítěz? Záleží na tom, jaký typ investora jste.
Kdy zvolit XTB?
Chcete pasivně investovat do světových ETF (S&P 500, MSCI World) přes automatické Investiční plány.
Chcete investovat pravidelně malé částky do frakčních akcií.
Nechcete platit žádné poplatky za nákup a chcete úročit ležící hotovost.
Kdy zvolit Patrii?
Chcete „dojit“ české dividendové krávy (ČEZ, banky) a nechcete přicházet o 35 % na daních.
Chcete využít špičkově hodnocený DIP pro odpočet daní.
Chcete koupit originální americká ETF (jako SPY nebo IBIT).
Chcete nejlepší DIP na trhu a české akcie?
Investujte pravidelně do ETF bez nákupních poplatků.
(Fotrův tip pod čarou: Osobně zatím stavím rodinné portfolio na světových ETF skrze XTB. Patrii si ale výhledově založím také – jednak kvůli výbornému zdanění českých dividend a hlavně kvůli zaměstnaneckým akciím, které tam začnu brzy dostávat. Tohle rozdělení dává největší smysl.)