Když budujete rodinné bohatství po stokorunách měsíčně, nemůžete si dovolit, aby vás broker holil na poplatcích. Roky hledám ideální nástroj pro „Fotrovskou banku“ – místo, kde se budou peníze množit, zatímco já budu v práci nebo s dětmi na hřišti.
XTB je momentálně nejskloňovanější jméno na trhu. Slibují akcie a ETF bez poplatků, češtinu a bezpečnost. Zní to až moc dobře? Přesně proto jsem XTB rozebral na šroubky.
V téhle recenzi se podíváme pod kapotu. Nebudu vás nudit marketingovými frázemi a naprosto vyčerpávajícími detaily. Půjdeme po hlavních aspektech, skrytých poplatcích a tom, zda je to bezpečné místo pro úspory vašich dětí.
První věc, kterou jako táta řeším, je bezpečnost. Nepošlu peníze do netransparentní firmy, která sídlí v poštovní schránce na Kypru.
XTB (dříve X-Trade Brokers) je původem polská firma a na trhu je přes 20 let. Není to tedy žádný hype startup, ale veřejně obchodovaná společnost na Varšavské burze. To je pro mě klíčové – vidíme jim do účetnictví, známe jejich zisky a víme, že jsou pod drobnohledem.
- Pobočka v Praze: Mají sídlo v Praze a mluví česky.
- Regulace: Dohlíží na ně Česká národní banka (ČNB).
Verdikt k důvěře: XTB je pro mě důvěryhodná společnosti, která má přes milion klientů po celém světě.
Hlavní tahák: Akcie a ETF opravdu za 0 %?
Tohle je důvod, proč všichni k XTB přecházejí. Zatímco v bance zaplatíte za nákup amerických akcií klidně 15 dolarů a za podílový fond vstupní poplatek 3 %, XTB si za nákup a prodej fyzických akcií a ETF neúčtuje nic.
Má to háček? Jen jeden malý. Limit je 100 000 EUR měsíčně (cca 2,5 milionu Kč).
- Pokud točíte měsíčně méně, máte to zdarma.
- Pokud tento obrat překročíte, zaplatíte poplatek 0,2 % z investované částky nad tento limit (min. však 10 EUR).
Ruku na srdce – kdo z nás v rámci rodinného investování protočí 2,5 milionu měsíčně? Pro drtivou většinu „Fotrů“ je to tedy skutečně bez poplatků za zprostředkování.
Důležité: Bavíme se o fyzických akciích a ETF. XTB nabízí i tzv. CFD (deriváty na páku). Tam poplatky jsou a je to rizikové. Pro dlouhodobé rodinné investování nás zajímají jen fyzické akcie – a ty jsou zdarma.
Při registraci zadejte kód FOTRVEVATE a získejte akcii ZDARMA.
3 Funkce, které mi šetří čas (a nervy)
Jako vytížený rodič nechci u investování sedět hodiny. XTB v posledních letech přidalo funkce, které z něj dělají ideální nástroj pro pasivní investory.
Investiční plány (Automatizace)
Tohle je revoluce. Dřív byl nákup ETF „opruz“ – museli jste počítat kurzy, zadávat příkazy a hlídat zůstatky. Investiční plány fungují jako autopilot:
- Vyberete si svá ETF (např. S&P 500 a Svět).
- Nastavíte trvalý příkaz v bance.
- Aplikace peníze po přijetí automaticky zainvestuje.
Je to v podstatě „robo-advisory“ (jako Portu), ale bez manažerského poplatku. Detailně jsem to rozebral v článku: Investiční plány na XTB: recenze [2025]
Frakční právo (Investice z kapesného)
Akcie jedné firmy může stát tisíce dolarů. Co když chcete dceři koupit kousek toho „jejího“ Applu, ale máte jen pětistovku? Díky frakčním akciím (u XTB nazývané Frakční právo) můžete koupit třeba jen 0,1 akcie.
- Je to skvělé na diverzifikaci i s malým kapitálem.
- Až nastřádáte celou akcii, XTB vám ji sloučí do plnohodnotného kusu a v tuto chvíli na ni začínají platit daňové testy.
Úročení hotovosti
Nevíte zrovna, co koupit? Peníze, které vám leží na účtu („sušíte prach“), se automaticky úročí.
- Pro nové klienty je sazba vyšší (prvních 90 dní).
- Úroky chodí měsíčně a nemusíte nic aktivovat.
Poplatková pitevna: Kde vás mohou "oholit"?
Zadarmo ani kuře nehrabe. XTB musí z něčeho žít. Pokud si nedáte pozor, zaplatíte na těchto „neviditelných“ poplatcích. Tady je to černé na bílém:
Směna měn (Tady pozor!)
Tento poplatek mnoho lidí od XTB odrazuje. Pokud máte účet v korunách (CZK) a koupíte americké ETF (v USD), XTB si naúčtuje poplatek 0,5 % za směnu. A pozor – zaplatíte to dvakrát. Při nákupu (0,5 %) a jednou i při prodeji (0,5 %). Celkem vás tedy investice stojí 1 % jen na měnové konverzi.
Jak to řeší Fotr? Založil jsem si u XTB účet v Eurech (je to zdarma a na pár kliknutí). Eura si směním levněji jinde (např. na Revolutu, kde je kurz lepší) a do XTB posílám už hotová Eura. Tím se poplatku 0,5 % vyhnu.
Více se dočtete v článku Jak efektivně investovat v cizích měnách.
Poplatek za neaktivitu
Pokud neuděláte žádný obchod po dobu 365 dní a zároveň nevložíte peníze v posledních 90 dnech, začnou vám strhávat 10 EUR měsíčně.
Řešení: Stačí mít otevřenou alespoň jednu pozici, případně na účtu nemít žádné volné prostředky. XTB se tím snaží předejít tomu, že u nich někdo bude mít uložené peníze bez další aktivity.
Poplatek za úschovu (Pro bohaté)
Máte portfolio větší než 250 000 EUR (cca 6,2 milionu Kč)? Pak zaplatíte poplatek 0,2 % ročně z částky nad tento limit. Realita: Většina z nás má do tohoto limitu ještě daleko. Pokud ho překročíte, je to vlastně příjemná starost.
České akcie a daně
Chcete kupovat ČEZ nebo Komerční banku kvůli dividendám? Na XTB to nedělejte. Jelikož je XTB zahraniční broker, dividendy z českých akcií vám zdaní sazbou 35 % (místo českých 15 %). Řešení: Na české akcie použijte např. Patrii. Na všechno ostatní (USA, Evropa) je XTB super, protože u amerických akcií umí snížit daň na 15 % (formulář W-8BEN).
Platforma: Web vs. Mobil
Tady budu upřímný. Webová platforma (xStation 5): Když ji poprvé otevřete na počítači, leknete se. Vypadá to jako řídící pult NASA. Blikající grafy, desítky oken, nástroje pro tradery. Pro tátu, co chce jednou měsíčně nakoupit ETF, je to zbytečně složité.
Mobilní aplikace: To je jiná káva. Je čistá, přehledná a „blbuvzdorná“.
- Vidíte jasně své portfolio.
- Investiční plány nastavíte na pár kliknutí.
- Ideální pro ovládání „z gauče“.
Doporučení: Zaregistrujte se na počítači (je to pohodlnější), ale pro běžný život používejte mobilní aplikaci.
Bezpečnost: Co když XTB krachne?
Tohle je otázka, kterou by si měl položit každý zodpovědný investor.
- Oddělené účty: Vaše peníze a akcie jsou na oddělených účtech od peněz brokera. XTB na ně nesmí sáhnout, ani kdyby chtělo platit své dluhy.
- Garanční fond: Vklady jsou pojištěny u polského depozitáře KDPW. V případě krachu dostanete 100 % vkladu do 3 000 EUR a 90 % zbytku až do výše 22 000 EUR (cca půl milionu Kč).
Není to sice 100 000 EUR jako v bance, ale u investic je hlavní to, že akcie jsou vaše, ne brokera. V případě krachu by se měly převést k jinému obchodníkovi.
Do většího detailu si o bezpečnosti brokerů přečtěte v článku Jak bezpečné je investovat přes brokery?
XTB vs. Portu: Věčné dilema
Často se mě ptáte: „Mám jít na Portu, nebo na XTB?“
- Portu: Je to naprostá automatika. Pošlete peníze a oni se starají. Ale berou si za to manažerský poplatek cca 1 % ročně (ale i méně za určitých podmínek). Z milionu korun jim odevzdáte 10 000 Kč každý rok.
- XTB: Je to stavebnice. Musíte si jednou nastavit Investiční plán (trvá to 10 minut). Ale pak je to zadarmo (0 % poplatek).
Můj názor: Pokud jste ochotni věnovat tomu 15 minut na začátku, XTB vám dlouhodobě ušetří obrovské peníze na složeném úročení. 
Velké srovnání XTB a Portu najdete v samostatném článku: Portu vs. XTB: jak si vybrat tu správnou platformu [2025]
Závěrečný verdikt Fotra ve vatě
XTB není dokonalé. Štve mě to zdanění českých dividend a poplatek za konverzi měny, který musíte obcházet přes externí konverzi.
Ale když se podívám na poměr Cena / Výkon / Bezpečnost / Složitost, XTB podle mě momentálně nemá v Evropě konkurenci.
Nulové poplatky za ETF a akcie (což je základ pro dlouhodobý majetek).- Investiční plány dělají investování nudným a automatickým (což chceme!).
- Česká podpora a vzdělávání (YouTube kanál XTB je špička).
Pro mě je XTB hlavním nástrojem, kde buduji „Fotrovskou banku“ pro sebe i děti. Pokud hledáte místo, kde začít a nechcete krmit bankéře poplatky, je to jasná volba.
Mé hodnocení: 9/10 (Jeden bod strhávám za nutnost řešit konverzi měn bokem a pár dalších drobností).
Často kladené otázky (FAQ):
Je XTB bezpečný broker?
Ano. XTB není žádná anonymní firma z daňového ráje. Je to veřejně obchodovaná společnost kótovaná na burze, takže musí zveřejňovat své výsledky. Vklady klientů jsou pojištěné garančním fondem (100 % do 3 000 EUR a 90 % do 22 000 EUR). Navíc podléhá dohledu České národní banky.
Opravdu je investování zadarmo? Kde je háček?
Nákup a prodej fyzických akcií a ETF je skutečně bez poplatku (0 % komise), pokud váš měsíční obrat nepřekročí 100 000 EUR. Hlavním „háčkem“ je poplatek za konverzi měny ve výši 0,5 %, pokud nakupujete aktiva v jiné měně, než v jaké máte vedený účet. Dále si dejte pozor na poplatek za neaktivitu (10 EUR měsíčně), pokud neuděláte žádný obchod nebo nemáte otevřenou alespoň jednu pozici po dobu 365 dnů a více.
Jak je to u XTB s daněmi a dividendami?
U amerických akcií můžete vyplnit formulář W-8BEN (v aplikaci na dva kliky), díky kterému vám dividendy zdaní jen 15 %. Pozor ale na české akcie (např. ČEZ) – u těch XTB strhává srážkovou daň 35 %, protože vystupuje jako zahraniční správce. Na české akcie je proto XTB nevhodné.
Jaký je minimální vklad?
Žádný striktní limit není, začít můžete klidně s 1 Kč. Vklady bankovním převodem jsou zdarma. Pokud ale chcete využívat například Investiční plány, minimální investice do jednoho plánu je 15 EUR (nebo ekvivalent v CZK/USD).
Je platforma v češtině?
Ano, kompletně. Aplikace, webová platforma i zákaznická podpora jsou v češtině. Pokud budete mít problém, zavoláte na české číslo nebo napíšete na chat a domluvíte se rodným jazykem.
Chcete to zkusit? Demo účet si založíte zdarma a můžete si vyzkoušet investování nanečisto s virtuálními penězi.
Při registraci zadejte kód FOTRVEVATE a získejte akcii ZDARMA.
Kam dál
Zkuste pár článků na tomto blogu, které vám pomohou s investováním na kapitálových trzích:
- Akciové indexy – investujte do nich a budujte bohatství
- Investování je jednoduché, ale není snadné
- Jak bych investoval ve 2025, kdybych znovu začínal
A pak si pomocí unikátní Fotrovy investiční kalkulačky spočítejte, jak na tom budete na konci svého investičního horizontu:
Líbil se vám tento článek? Podpořte Fotra v další tvorbě!
Xtb – podvod bez možnosti cokoli řešit.
– výpadky platformy – denně
– výběr peněz obrovsky problém diky nefunkčnosti SMS ověření
– drahé swap poplatky
– roztahování spreadu až 15ti násobně (díky roztažení spreadu jsem utrpěl ztrátu na pozicích – stop out
NEKALÝ PODVOD – skryté poplatky, NEtransparentnist, bez možnosti schůzky, špatná podpora , kterou jakýkoli Váš dotaz bude obtěžovat.
MOJE ZTRÁTA VICE NEŽ 10.000.000czk
VŠECHNY VARUJI!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Silně nedoporučuji a varuji všechny.
+ placená reklama aby se potenciální klienti nemohli řídit realitou.
To mě mrzí, že máte takovou zkušenost. Ztratit 10 mega, asi bych byl taky naštvaný. Dle toho co píšete to vypadá, že tradujete. Já se zaměřuji na dlouhodobé investování a věci typu swap poplatky a spread neřeším.
Ale u těch ostatních věcí mám úplně jinou zkušenost. Výpadek platformy jsem zatím nezaznamenal. Ale jelikož investuji jednou měsíčně, tak je to logické. S výběrem jsem také nikdy neměl problém a poplatky jsou pro dlouhodobé investory naprosto v pohodě viz tato recenze.
A není to tak, že kdyz držím nějaké ETF/akcie, tak se poplatek za neaktivitu nestrhává ?
V tabulce poplatků mají k tomuto konkretnímu poplatku tyto dvě podmínky, které musí platit současně, aby byl poplatek účtován:
a) v posledních 365 dnech nedošlo k otevření nebo uzavření pozice na účtu Zákazníka,
a
b) během posledních 90 dnů nebyl na účet proveden žádný vklad peněžních prostředků.
Vzhledem k tomu, že mluví o tom, že musí dojít k otevření nebo uzavření pozice tak to chápu tak, že pouhé držení otevřené pozice nestačí. Ale stačí to „obejít“ nějakým minimálním vkladem jednou za rok, který ani není nutné zainvestovat a poplatek se tak účtovat nebude.
https://www.xtb.com/cz/help-center/platby-a-poplatky/poplatek-za-neaktivitu
Kdy není poplatek účtován?
✅ Pokud Klient neprovedl žádné transakce déle než 365 dní, ale má stále otevřené pozice na instrumentech typu STC/STC CFD nebo ETF/ETF CFD.
Ok. Ale ta formulace je to trochu zavádějící. Pokud to tak je, tak o to lépe. Ověřím si to ještě s XTB a kdyžtak opravím v textu. Díky za upozornění.
Jj to bude asi nejlepsi to overit primo u zdroje…taky me to prislo takovy podivny.
Tak je to opravdu tak. Stačí mít otevřenou jednu pozici (nebo i nemít žádné peníze na účtu) a poplatek se účtovat nebude. V textu jsem upravil.