Udržitelné fixní výdaje jsou základem, pokud chcete být v klidu a ve vatě. Ideální je, pokud je držíte někde mezi 40 a 60 % příjmů domácnosti. Mezi fixní výdaje řadíme takové položky, které pravidelně měsíc co měsíc odchází z vašeho účtu a zároveň jsou esenciální pro chod domácnosti.
Třeba jídlo v restauraci mezi fixní výdaje neřadíme. Pokud na něj zrovna nemáte, tak si ho můžete odpustit a najíst se doma za zlomek ceny. Mezi standardní fixní výdaje naopak řadíme věci jako nájem nebo hypotéku, energie, vodu, potraviny a…pojištění! A právě optimalizace pojištění je to, čemu se budu věnovat v této recenzi.
Typů pojištění je celá řada – nemovitosti, domácnosti, hypotéky, aut, života apod. A zároveň je to podle mě ta vůbec „nejotravnější“ část fixních výdajů. V podstatě každý měsíc jen platíte a máte z toho něco až ve chvíli, kdy se něco pokazí. V podstatě vlastně doufáte, že z toho nikdy nic mít nebudete.
Určitě máte plno smluv, možná ani nevíte, kde všechny jsou, a už si nepamatujete, co vám která smlouva přesně kryje. A to je moment, kdy přichází na scénu finanční aplikace Orbi, subjekt této recenze. Díky této appce všechny záležitosti kolem pojistných smluv (a nejen kolem nich) automatizujete, získáte přehled a dozvíte se, kde a kolik byste mohli ušetřit.
Tedy, aspoň tak to slibuje přímo Orbi. Ale je to opravdu tak? Na tuhle appku jsem se podíval do každého zákoutí a na následujících řádcích se s vámi podělím o své reálné dojmy.
V této recenzi najdete affiliate odkazy. Pokud se přes ně u platformy zaregistrujete, blog Fotr ve vatě získá drobnou provizi. Vás to nestojí ani korunu navíc, podmínky máte naprosto stejné (někdy i o chlup lepší díky mému odkazu) a pomůžete mi tím financovat provoz tohoto webu a psát další nezávislé recenze. Díky!
| Typ platformy | Česká fintech aplikace |
| Klíčové funkce | Správa smluv finančních produktů, hlídání výročí, sjednávání nových a rušení starých smluv |
| Poplatky | Zdarma |
| Prodej po telefonu | Ne (komunikace probíhá v appce nebo e-mailem) |
| Propojení s bankou | Ano |
| Cashback | Až 10 % (peníze se vrací přímo na váš bankovní účet) |
|
Stáhnout a vyzkoušet Orbi zdarma
Nezapomeňte při registraci zadat kód FOTRVEVATE
|
|
Orbi nepoužívám dlouhodobě, nebudu vám tedy věšet bulíky na nos, že recenzi píšu po několikaleté zkušenosti. Nicméně, prošel jsem ji skrz naskrz a klíčové funkce vyzkoušel na vlastní kůži.
Když projdete standardní registrací, dostanete se do velmi přehledné aplikace. Design je čistý a ovládání vesměs intuitivní. Hned nahoře máte to nejdůležitější – možnost kontroly smluv finančních produktů. Jak jsem psal na začátku, Orbi umí dost věcí, ale automatizovaná kontrola pojistných smluv je za mě to nejzajímavější.
Máte zde 2 možnosti:
- Načíst smlouvy z banky.
- Nahrát smlouvy sám.
Ta první možnost (načíst smlouvy z banky) je velmi zajímavá. Funguje to tak, že se přihlásíte do své banky přes zabezpečenou službu Kontomatik. Orbi projde vaše transakce za poslední 2 roky a vyhledá pravidelné platby za finanční produkty. Nalezené smlouvy vám zobrazí a vy rozhodnete, kterou do Orbi přidáte. Aplikace nevidí vaše přihlašovací data a používá spojení pouze k vyhledání smluv.
Ač je tato možnost rozhodně moderní a bez práce, jsem k jejímu využití osobně trochu skeptický. I když je to bezpečné, nejsem úplně komfortní s tím dávat kamkoliv své přihlašovací údaje do bankovnictví.
Revize povinného ručení
Pro mě je rozhodně zajímavější druhá možnost (nahrát smlouvy sám), kterou jsem si reálně vyzkoušel. Sice mám různých pojištění docela dost, ale není toho zas tolik, abych nemohl ty smlouvy někde vyhrabat a ručně nahrát.
Jako vhodného kandidáta jsem zvolil povinné ručení na naši dvojkovou oktávku (ročně platím asi 5 700 Kč). Tuto smlouvu mám už 5 let. Je to přesně ten typ finančního produktu, který jednou sjednáte a on pak roky běží a postupně zapomenete, co přesně v něm je, co to pojištění kryje, jaké má limity apod.
A zrovna mi před pár dny mi přišla připomínka, že mám zaplatit roční splátku (s navýšením asi o 500 Kč). Mám tedy 3 možnosti:
- Pojištění znovu zaplatím a jedeme dál další rok.
- Podívám se do smlouvy, začnu porovnávat na internetu a zjišťovat, jestli má cenu měnit.
- Nebo smlouvu jednoduše nahraji do Orbi a počkám, co mi k tomu řeknou.
Zkusil jsem tedy třetí možnost – Orbi. Postupoval jsem dle instrukcí a nahrál stávající smlouvu jako PDF. Nyní svítí v sekci Inspektor s hláškou ‚Orbi poradce kontroluje vaše údaje‚. Nahrával jsem ji v neděli večer, takže teď je míček na jejich straně. Sám jsem zvědavý, s čím (a jak rychle) se mi zítra nebo pozítří ozvou. Podaří se jim ten můj pětistovkový nárůst srazit dolů?
Smlouvu si můžete kdykoliv prohlédnout, smazat nebo nechat zkontrolovat další.
Výsledek: 40% úspora a žádné otravné telefonáty
Hned v pondělí dopoledne, tedy jen několik pracovních hodin po nedělním nahrání dokumentů k naší rodinné ojeté Octavii, mi v e-mailu přistála zpráva od Orbi.
Výsledek? Algoritmus mi našel návrh nové smlouvy se stejnými parametry, která je o 2 293 Kč ročně levnější. Tedy o téměř 40 % méně, než by mě stála stávající smlouva po nové indexaci (automatickém navýšení pojistného ze strany pojišťovny). Jen malý tip: e-mail mi spadl do složky Promoakce v Gmailu, tak si to pohlídejte, ať ho nepřehlédnete.
Co mě ale na celém procesu potěšilo úplně nejvíc, byla forma, jakou to celé proběhlo. Nikdo mi nevolal. Žádný agresivní prodejce se mi nesnažil po telefonu vnutit ještě pojištění domácnosti, životní pojistku nebo penzijko. Což je pro introverta s alergií na nevyžádané telefonáty naprostá lahoda.
Dostal jsem prostě jen čistý, stručný e-mail s jasnými informacemi:
- Kolik reálně ušetřím (2 293 Kč).
- Možnost okamžité akce – pokud chci, mohu novou smlouvu ihned sjednat (a k tomu dostanu ještě peníze zpět v podobě cashbacku).
- Jasnou instrukci, že pro detailní prozkoumání návrhu mám jít do aplikace do sekce Inspektor.
Tohle je přesně ta automatizace fixních výdajů, o které na blogu i na sociálních sítích často mluvím. Minimum stráveného času, žádný stres z odmítání prodejců po telefonu a více peněz, které mohu rovnou přesunout do kolonky Akumulace (nebo Radost).
Další možnost: Vyšší plnění za podobný peníz
To ale není vše. Když se následně podíváte do aplikace do sekce Inspektor, najdete tam kromě možnosti „Ušetřit“ (kde je onen nejlevnější návrh) i možnost „Optimalizovat“.
Zde vám Orbi ukáže návrh několika nabídek (v mém případě hned 15), které vaši současnou smlouvu optimalizují a vylepšují. U mého auta mi algoritmus navrhl dvě hlavní změny:
- Navýšení limitu povinného ručení – momentálně mám 50 milionů Kč. Což je pravda, že na dnešní dobu už nemusí být dostatečné. Co kdybych někomu svojí vinou nabořil třeba Bugatti, že?
- Rozšířená asistence – toto se mi obzvlášť hodí. Naši dvojkovou oktávku mám sice rád, slouží dobře a skvěle se řídí, ale má už svůj věk a kilometry. Konkrétně 14 let a na tachometru 320 tisíc kilometrů. Už se mi dvakrát stalo, že jsem zůstal viset, v obou případech šlo o vadný vstřik. Hlavně první případ byl obzvlášť vypečený, protože auto kleklo na D8 kousek před Prahou, tedy zhruba 100 kilometrů od domova. V rámci standardní asistence ve staré smlouvě mi ho odtáhli jen do nejbližší úschovy a byla z toho lapálie skoro na měsíc, která stála celkem 30 tisíc Kč.
Když si v aplikaci projdete všechny optimalizační nabídky, zjistíte zajímavou věc. Hned ta první je jen o pár korun dražší než moje současná (indexovaná) smlouva, ale obsahuje limit povinného ručení 100 milionů Kč a k tomu tu tolik potřebnou (v mém případě) rozšířenou asistenci.
Třešnička na dortu: Pokud se na danou nabídku vztahuje cashback, ihned u ní přímo v aplikaci vidíte, kolik přesně z hodnoty ročního pojistného dostanete reálně zpět na účet. Což je rozhodně fajn benefit. Ale nemělo by to být to hlavní, podle čeho se budete rozhodovat.
Sjednání nové pojistky
Nyní máte v podstatě dvě možnosti, jak pokračovat. Buď zjistíte, že vám návrhy od Orbi v ničem nepomůžou, nebo to z nějakého důvodu prostě nechcete dál řešit. V takovém případě máte hotovo, aplikaci můžete zavřít a jít dělat něco jiného.
Pokud ale dojdete k závěru, že chcete daný produkt zlevnit nebo vylepšit, můžete si rovnou sjednat novou smlouvu. To je i můj případ. Moje povinné ručení update nutně potřebuje, tak jsem se rozhodl přejít k činům.
Ačkoliv mi Orbi nabídlo úsporu skoro 2 300 Kč, rozhodl jsem se jít nakonec trochu jinou cestou. Nešlo mi totiž jen o to mít to za každou cenu co nejlevnější, šlo mi hlavně o odpovídající krytí k mé současné situaci. Vzal jsem optimalizovanou nabídku, která mě sice stojí zhruba stejně jako má původní smlouva, ale řeší můj největší problém – chybějící rozšířenou asistenci u staršího auta. Orbi mě tak zachránilo před tím, abych zůstal podpojištěný, a ušetřené peníze jsem vlastně reinvestoval do mnohem lepšího krytí.
U vybrané nabídky jsem kliknul na tlačítko Pokračovat. Další kroky už probíhají naprosto standardně – potvrdíte své osobní údaje, zkontrolujete data o vozidle a projdete si parametry nové smlouvy. Orbi vám následně nabídne i pomoc s výpovědí té stávající, což je obrovské plus pro každého, kdo v pojišťovácké byrokracii neumí chodit nebo z ní má osypky.
Zádrhel z reálného světa: Prošvihl jsem termíny
V tuhle chvíli mě ale dohnala realita a uvědomil jsem si jednu zásadní věc. Sám jsem totiž prošvihl dva základní termíny nutné pro včasné a bezbolestné ukončení staré smlouvy:
- Odmítnutí indexace: Pokud vám pojišťovna jednostranně zvýší pojistné, musí vám to dát vědět nejpozději 2 měsíce před výročím smlouvy. Vy pak máte přesně 1 měsíc od doručení tohoto oznámení na to, abyste novou částku odmítli a smlouva k datu výročí zanikla.
- Standardní lhůta pro výpověď: Podle pojistných podmínek musím podat výpověď nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období. Jelikož výročí mám už za dva týdny, tuhle loď jsem také definitivně zmeškal.
Přechod na novou smlouvu přes Orbi u mě tedy nakonec nebude tak hladký, jak jsem si maloval. Je to ale vlastně ten nejlepší zátěžový test pro jejich zákaznickou podporu! Napsal jsem jim proto e-mail s popisem své situace a čekám.
Zvládnou s tím vymyslet nějakou kličku, nebo mi zkrátka suše odepíšou, že mám smůlu a musím čekat další rok?
Překvapivé rozuzlení: Když podpora ví, co dělá
Abych byl upřímný, čekal jsem generickou odpověď ve stylu: „Je nám líto, propásl jste lhůtu, zkuste to za rok.“ K mému obrovskému překvapení mi ale v e-mailu velmi rychle (ještě ten samý den v půl deváté večer) přistála odpověď od živého člověka z podpory Orbi.
A co víc – ten člověk přesně věděl, co dělá.
Všimli si totiž, že mou stávající pojišťovnou je Direct. A jak mi vzápětí vysvětlil, Direct má na českém trhu poměrně unikátní přístup a umožňuje ukončení smlouvy i mimo tu obvyklou, železnou šestitýdenní lhůtu. Což je něco, co laik nemusí vědět a zbytečně by tak čekal další rok.
Z podpory mi rovnou napsali: „Mám tedy smlouvu nechat ukončit k jejímu výročí a sjednáte si pojištění nové?“
Souhlasil jsem a klaplo to na jedničku. Během chvíle mi od staré pojišťovny (Direct) přišlo oficiální potvrzení o ukončení smlouvy přesně k datu výročí. Žádné pokuty, žádné dohadování. Orbi celou tu byrokracii vyjednalo za mě. Já už jen u vybrané optimalizované nabídky kliknul na sjednat, zkontroloval začátek platnosti (Orbi vám ho nastaví samo) a bylo vyřešeno.
K té nové smlouvě (mimochodem jde o pojišťovnu Slavia) jsem si od podpory vyžádal ještě detaily. A zjistil jsem naprostou pecku. Ta „rozšířená asistence“ je v rozsahu VIP. To v praxi znamená odtah s neomezenými kilometry, náhradní auto, a dokonce i příspěvek 4 000 Kč na opravu. A další služby navíc. Kdybych přesně tohle krytí měl tenkrát u toho nešťastného odtahu z D8, ušetřilo by mi to spoustu peněz i šedin.
V appce už mi nyní svítí nová smlouva se všemi potřebnými údaji. A cashback 615 Kč už je na cestě!
Kolik to celé stojí?
Vůbec nic. Možná si teď říkáte, kde je háček a na kolik tahle kontrola vyjde. Odpověď je jednoduchá: je to kompletně zdarma. Stažení aplikace, nahrání smluv i samotná analýza od Inspektora vás nestojí ani korunu a k ničemu se nezavazujete.
Pokud zjistíte, že vaše současné smlouvy jsou nastavené dobře (nebo prostě nebudete chtít nic měnit), můžete si je tam nechat jen jako archiv, nebo aplikaci klidně smazat. Orbi totiž žije z provizí od pojišťoven a bank až ve chvíli, kdy si přes ně reálně sjednáte novou smlouvu. Vyzkoušet si, jestli nepřeplácíte, je tak naprosto bez rizika.
Když jsem tohle ale zjistil, tak mě hned napadlo: “Když žijí z provizí od pojišťoven, tak se mi nejspíš budou snažit tlačit ty pro ně nejvýhodnější produkty.” Naštěstí se mi to vůbec nepotvrdilo. Právě naopak. Po kontrole smlouvy jsem dostal na výběr z 15 alternativních možností a nikdo mě do ničeho netlačil. Všechno jsem si v klidu promyslel sám.
Finální verdikt: Česká fintech appka, která stojí za vyzkoušení
Když jsem Orbi poprvé instaloval, myslel jsem si, že to bude jen další z mnoha srovnávačů pojištění zabalený do hezčí grafiky. Zjistil jsem ale, že má mnohem širší záběr. Ať už jde o povinné ručení, hypotéky, nebo obyčejné smlouvy o úvěrech – můžete tam mít zkrátka (skoro) všechno. A pokud překousnete počáteční nedůvěru, můžete si smlouvy nechat z banky vytahat i naprosto automaticky přes zabezpečené propojení.
Když to shrnu. Aplikace mi ušetřila nejen peníze za automatickou indexaci a nervy ze zbytečného podpojištění starého auta, ale nakonec i čas strávený řešením mých vlastních byrokratických chyb. Nejenže mi v Orbi našli řešení mého zpackaného time-managementu, ale ještě za mě vyřídili veškeré papírování včetně výpovědi.
Tohle je pro mě osobně definice skvělé služby.
Po osobní zkušenosti mohu s klidem říct, že je to ideální nástroj pro ty, kteří si chtějí rychle, efektivně a pohodlně udělat pořádek ve svých smlouvách pro různé finanční produkty. Orbi rozhodně stojí za vyzkoušení!
Nezapomeňte při registraci zadat kód FOTRVEVATE
Třešnička na závěr: Jakmile se zaregistrujete a začnete aplikaci používat, dostanete svůj vlastní unikátní kód. Ten pak můžete poslat třeba manželce nebo rodičům, aby si i oni udělali pořádek v papírech. Pokud si přes vás optimalizují pojistku, přistane vám přímo na účet 500 Kč jako poděkování. Win-win pro všechny.
Najdou se vůbec nějaké minusy?
Celkově jsem byl s uživatelským zážitkem na Orbi velmi pozitivně překvapený. Zatím jsem našel pouze dvě takové menší chybky, které celkový dojem rozhodně nezkazí, ale bylo by fajn, kdyby je v Orbi opravili. Nutno říct, že oba tyto zádrhely se mnou podpora vyřešila velmi rychle a k mé plné spokojenosti.
Chybějící specifikace rozšířené asistence
V optimalizačních nabídkách jsem měl rozšířenou asistenci k povinnému ručení. Ale nikde v appce jsem nenašel, jaké je její přesné plnění. Musel jsem se na něj doptat přes e-mail. Umím si představit, že by to na mě vyskočilo buď formou popisku, nebo odkazu na detailní PDF. Jako uživatel bych prostě chtěl mít hned na displeji jasně napsáno, co přesně si kupuji.
Vymazání nabídek po zrušení stávající smlouvy
Ke konci jsem objevil ještě jednu technickou chybu. Ve chvíli, kdy mi Orbi zrušilo stávající smlouvu u Directu, se mi v appce vymazaly všechny nové nabídky. Takže jsem si v ten moment nemohl žádnou sjednat. Po upozornění přes e-mail mi to manuálně opravili a slíbili, že to rovnou předají programátorům jako podnět k opravě.
Kam dál
Buď si pomocí unikátní Fotrovy investiční kalkulačky spočítejte, o kolik více můžete nyní díky Orbi investovat a jak to ovlivní vaše portfolio:
Nebo si přečtěte moji recenzi Mutumutu:
Líbil se vám tento článek? Podpořte Fotra v další tvorbě!